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广州农商银行携手企业共做“赢家”

发布日期:2014-05-09 访问量:

      近日,广东省水利厅、财政厅与广州农村商业银行股份有限公司(下称“广州农商银行”)举行《广东省民生水利项目100亿元融资合作协议》及《广东省民生水利项目24亿元贷款合同》签约仪式(见右图),这是该行支持地方民生项目的又一重大举措。实际上,这只是广州农商银行支持地方经济发展的“沧海一粟”。据了解,广州农商银行自成立以来,始终把回馈社会、支持地方经济发展作为义不容辞的责任,紧紧围绕产业金融、民生金融、社会责任等方面开展业务,领域遍及制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、电力、热力、燃气及水生产和供应业、教育、农、林、牧、渔业等各行各业,不断强化金融服务水平,积极投身幸福广东和民生建设。
      1、 “赢家”与企业共创“多赢”
对广州金融史有一定了解的人都知道,广州农商银行前身为与新中国同龄的广州市农村信用合作社,在省、市政府的正确领导和大力支持下,于2009年成功改制并正式开业,是广州地区历史最悠久的地方金融机构之一。
截止到目前,该行资产总额超3500亿元,存款规模超2600亿元,贷款规模近1400亿元,业务规模位居全国农商银行前列,在广州地区市场份额仅次于工农中建四大国有银行,并荣登国际权威杂志《THE BANKER》“2013年全球1000家大银行”排名第245位,比2012年排名提升11位。
      经过60多年的经营发展与经验积累,该行针对珠三角地区经济特点和企业需求正式开发推出了“赢家”品牌公司金融服务,旨在为客户在公司金融管理中赢得从容,在社会上赢得尊重,最终与客户共同实现未来共赢,成就大家风范。“赢家”公司金融下设“好易贷”中小企业融资服务、“贸融链”国内贸易融资服务、“农业链”农业金融服务、“粤富宝”村社金融服务、“汇盈通”国际金融服务以及“同金融”集团机构金融服务等系列子业务品牌,在地方政府和企业界树立了优质的信誉和响亮的口碑。
      2、全方位服务“三农”
广泛分布城乡的网点为三农服务提供了便利。广州农商银行全辖630多个网点中有520个遍布广州各村镇,覆盖全市1200个村镇,是广州地区营业网点数量最多、分布最广的金融机构,这个优势是目前广州任何一家银行都无法超越的。一直以来,该行发挥网点优势,为三农提供点对点的贴身服务。
该行积极响应广州市政府三旧改造政策要求和部署,成立总行领导工作小组以及专司其职的中小企业(三农)金融中心,对列入广州市改造名单的52条城中村,按照“一村一策”制定全方位的金融服务方案,重点支持三旧改造。2009年以来,该行直接主导承办了天河区猎德村、越秀区杨箕村、荔湾区东漖村、黄埔区文冲村、天河区小新塘村、海珠区红卫村等大型城中村改造项目,三旧改造贷款授信100亿元,为广州亚运会(亚残会)胜利召开创造优美环境作出了积极贡献。目前,该行涉农贷款余额270亿元,是广州地区涉农贷款余额最大、占比最高的商业银行。
     3、三大措施扶持中小微企业
为了有效解决中小微企业融资难的问题,广州农商银行采取了一系列有效措施:
      一是在授信业务上,该行向中小微企业倾斜,大力支持符合国家产业政策、有市场、有技术、有发展前景的中小微企业的融资需求,重点培育科技含量高、经济效益好、创新能力强、自主效益好的优质中小微企业,全力支持其成长和发展。
      二是在信贷管理上,该行以“信贷工厂”模式进行运营管理,制定符合科技型企业特点的信贷管理办法,拓宽贷款主体、降低贷款门槛、简化贷款流程以及提高风险容忍度,建立适应科技型企业特点的信贷管理体系,设立专门的信贷评审通道和专业的审批团队,逐步实现科技贷款的专业化。同时,该行充分发挥内设事业部门的独立信贷审批作用,改进对中小微企业的内部资信评估制度,实行前后台分离,业务操作各环节实现了无缝衔接和高效运转,服务时效制度取得了良好成效。
      三是在产品创新上,该行深入研究国内中小微企业经营特征与融资需求,灵活运用多元担保方式和快速审批通道,推出了“好易贷”、“微小贷”两项品牌,专项解决中小企业和小微企业的融资与发展问题。“好易贷”涵盖该行中小企业融资综合服务与全系产品,并重点包装推出包括“标准房产抵押贷款”、“经营性物业抵押贷款”、“经营权按揭贷款”、“机械设备按揭贷款”、“专业市场系列贷款”和“中小企业联保贷款”等六款特色产品;而“微小贷”则下设“小贷”和“微贷”两类业务,分别针对100万-1000万元存货抵押融资和100万元以内免抵押融资。
      目前,该行中小微企业贷款余额达700亿元,在该行各项贷款余额中占比达70%左右,贷款规模稳居广州地区前三甲,为广州实体经济发展作出了积极的贡献。
      4、全力推动民生建设
      广州农商银行一直致力于支持地方经济发展和民生项目建设,主要体现为:在贷款利率方面,对重点建设项目给予价格优惠;在信贷规模方面,优先满足省重点建设项目的信贷需求。目前,该行向地方民生建设项目提供授信的有地铁系列项目银团、西江引水项目银团、污水处理项目银团、城市建设系列项目银团、亚运城项目银团等,授信额度累计接近300亿元。其中,作为银团牵头行先后组建了广佛城际轨道项目银团、广州地铁六号线二期银团、广州西江引水项目银团等一批重大项目的贷款银团;作为财务顾问先后参与广州地铁100亿元中期票据承销及100亿元短期融资券发行承销等等。
      此外,该行积极响应国家对农田水利建设金融支持的号召,为全力推进广东省民生水利工程建设、保障后续建设资金的及时到位,在国家相关政策指引下制定了广东省民生水利项目融资方案,牵头组建广东省民生水利项目100亿元银团贷款,为项目建设提供资金支持。
      根据项目要求,本次银团贷款将投资到广东省政府确定的全省农田水利万宗工程、千宗治洪治涝保安工程、千里海堤加固达标工程、村村通自来水工程和最严格水资源管理制度实施方案等民生水利五个工作方案建设当中,以求在未来5到10年的时间里,全省基本实现水患得到根本治理、农村群众喝上干净自来水、成片农田得到有效灌溉、水利设施安全运行、水资源高效合理利用的目标,为建设幸福广东贡献一份绵力。
      5、推动地方产业升级
近年来,该行更加注重选择技术质量和经济效益较高的企业项目,并加大支持本地区的龙头企业的信贷投放力度,促进龙头企业的产业升级,并继续保持对“两高一剩”(高耗能、高排放和产能过剩)行业贷款的退出力度。例如番禺某钢铁集团是在该行信贷支持下实现企业转型升级的典型例子。该行与某钢铁集团的授信合作期限较长,在该行的信贷支持下,该钢铁集团逐渐做强做大,并成为番禺地区实力雄厚的钢筋供应服务商。近年来,随着该钢铁集团业务的扩大,广州农商银行通过订单融资这一贸易融资业务创新模式,延伸了该集团上下游的产业链,较好满足了其的融资需求,实现银企“双赢”。
在信贷投放结构上,该行向战略新兴产业倾斜。鉴于目前房地产信贷紧缩、政府融资平台贷款受到较为严格监控的金融环境,该行以优化金融组织结构和金融产品结构为重点,通过对新能源、节能环保、新材料、新医药、生物育种、信息网络、新能源汽车等战略性新兴产业的扶持,进一步加大对先进制造业及专、精、优、特企业等重点领域和关键环节的信贷支持,以促进信贷投放结构的调整;同时,严格控制对高耗能、高排放和产能过剩行业的信贷投入。在历年广东省公布的战略性新兴产业银政企合作专项资金项目中,该行有多家企业和项目被列为广东省战略性新兴产业银政企合作专项资金2011年、2012年贴息及推荐银行对接项目。
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