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广发银行中小企业融资产品简介

发布日期:2017-01-09 访问量:

????广发银行是一家全国性股份制商业银行,一直致力打造“国内最高效的中小企业银行”,全国设立了227家“小企业金融中心”,配备专营团队人员1300人。针对年销售收入1.5亿元以下的小企业客群,提供3000万元以下的贷款。以下是标准化产品的简介。

??? 一、快融通

??? 1、适用的客群:资信情况良好、经营正常且能提供房产(包括住宅、写字楼、商铺、生产厂房、仓库用房)或有价凭证的小企业法人客户。

??? 2、限额和期限:单笔最高不超过1500万,“随借随还”自主支付出账模式下最高不超过500万;期限最长3年,额度下单笔贷款最长1年。

??? 3、准入条件:

?????????? 1企业成立年限≥2年;

?????????? 2销售收入/营业利润较上年减幅≤10%;

?????????? 3盈利年限≥1年。

????4、产品特点:审批快、抵押率高(住宅最高90%)、“随借随还”可选择自主支付。可接受的抵押物列表如下:

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???? 5、 案例A公司为某医药流通企业,公司注册资本为人民币600万元,由两个自然人股东控股。该公司2015年实现销售收入3388万元,净利润75万元,日常经营活动中与上游采购货品时采取现款现货的结算方式,而与下游客户采取账期为1个月的月结回款结算方式。该客户将市场评估价值305万元的商品房抵押给我行,在我行获批“快融通”项下抵押额度260万元,期限1年(综合授信额度3年),抵押率高达85%

??? 二、政府订单融资

??? 1、适用的客群:政府采购中标企业,政府采购单位主要针对广东省、市、区政府事业单位,省属高等院校和三甲医院。

??? 2、限额和期限:订单融资信用最高500万;单笔额度有效期1年。

??? 3、准入条件:

????????? ?1在广州市范围内(含番禺、南沙、增城、花都)注册,成立年限两年以上,注册资金100万以上;

???????? ? 2政府采购实际履约3次以上,原则上上一年度合格的政府采购中标金额不少于100万并履约完毕;

?????????? 3不属于施工类企业。

??? 4、产品特点:免抵押、无需政府确认、根据历史政府合同记录预授信,中标后快速提款。

??? 5、案例:B公司长期为三甲医院提供医疗设备,我行根据B公司过往中标三甲医院招标项目历史,为B公司先行核定500万信用额度,为B公司以后履行中标项目使用。在2016年年初,B公司新中标广州市某三甲医院医疗设备招标项目,合同金额300万元。由于B公司此前投入其他项目资金较多,现金流较为紧张,为按时履行中标项目,B公司向我行申请提用订单融资信用额度。我行根据中标合同,立即向B公司提供210万元(按中标合同金额7折核定,即300x70%=210万)的贷款供其购买设备,顺利履行中标合同。

??? 三、微众税银通

??? 1、适用的客群:平均年纳税额30万以上的企业。

??? 2、限额和期限:信用类贷款不超过300万;信用额度有效期1年,额度可循环。

??? 3、准入条件:

??????????? 1企业成立年限≥2年;盈利年限≥1年;纳税评级A/B级

??????????? 2近两年平均纳税额30万元以上

??????????? 3纳税额增长率须为非负值;抵押贷款适用,销售收入或营业利润较上年减幅≤10%

????4、产品特点:信用授信,随借随还。

????5、案例:C公司为某设计施工服务企业,专门提供展台方案设计、展台的搭建与施工等一体化服务。该公司2015年实现营业额4308万元,净利润1227.78万元,且为一般纳税人,2014年和2015年年均纳税额在30万以上。日常经营活动中,该客户与下游客户的结算方式一般是合同签订日下游先付首款30%-50%,依据工程进度再付余款;与上游的结算包含两部分:一部分是向展馆提供商缴纳一定比例的押金(押金一般会在展会结束1个月后退还给借款人);另一部分是原材料采购款,一般是先付款50%,材料到位后再付余款。故该客户下游账期分散但基本在1年以内,上游账期不固定且金额也不稳定,日常运营所需资金需求较大。鉴于此,我行根据该客户近两年的年均纳税情况给予其核定200万元的微众“税银通”信用贷款授信额度,期限一年,额度项下随借随还。


??? 四、捷算通卡(单位结算卡)

??? 1、?适用客群:所有对公客户。

??? 2、?产品特点:客户持卡可在国内任意银联渠道(包括银联ATM、POS机等)进行对公结算业务办理,实现对公客户跨行现金存取、跨行转账汇兑、银联POS消费、跨行账户查询等功能,免去到银行网点验印、填支票、排队等繁琐程序,实现“就近办理对公业务、7*24小时贴心服务”。

??? 3、?案例:D公司是一家从事贸易行业的小企业,向上游采购货物时,有些上游批发商要求现款,不接受支票甚至转账。如果去银行排队办理对公取现业务,手续繁琐,耗费时间,遇到节假日则无法办理,D公司在我行开立了捷算通卡后,企业主凭密码就可以7*24小时在ATM机实现公司账户取现。

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????服务热线:

???????????袁生: ?13802839891

???????????刘生: ?18620602695

???????????聂生: 15626169766

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????地址:广州市中山大道433号鸫银大厦首、二层

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??????????????????????????????广发银行广州中山大道支行

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